Drożeje nie tylko OC. Autocasco też

Przeczytaj także: Jak bardzo podrożało autocasco?

Co stoi za podwyżkami cen autocasco? To odpowiedź ubezpieczycieli na coraz to wyższą wartość likwidowanych szkód. Dane prezentowane przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz Polską Izbę Ubezpieczeń dowodzą, że przeszło 7-procentowy wzrost wypłat z autocasco odnotowano już w 2015 roku ( 0,26 mld zł/+7,3% względem 2014 r.).

Następny rok zaowocował zmianami zakrojonymi na jeszcze większą skalę. Na przestrzeni dwunastu miesięcy 2016 roku towarzystwa ubezpieczeniowe wypłaciły posiadaczom polis autocasco 4,2 mld zł, czyli o 9,4% więcej niż poprzednio. Odpowiedzialność za odnotowane w 2015 i 2016 roku skoki wartości odszkodowań wypłacanych z AC bierze m.in. wzrost liczby polis, ale również KNF i jej rekomendacje. Wspomniana instytucja zobowiązała bowiem ubezpieczycieli, aby w ramach likwidacji szkód komunikacyjnych ustalali wiarygodne kosztorysy naprawy.

„Nadzór finansowy zadecydował również o wprowadzeniu zakazu uwzględniania amortyzacji części zamiennych” - tłumaczy Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.

Warto zwrócić uwagę, że w 2016 r. oprócz odszkodowań z AC, znacząco wzrosły też składki płacone przez kierowców. Wzrost przypisanej składki brutto w autocasco wyniósł ponad 1 mld zł. Mimo tak dużej zmiany po stronie zebranych składek, krajowi ubezpieczyciele zakończyli miniony rok tylko minimalnym zyskiem ze sprzedaży polis AC (+0,04 mld zł).

„Opisywana sytuacja wynikała m.in. ze wzrostu liczby aktywnych polis i konieczności zawiązania wyższych rezerw na wypłaty z autocasco w 2017 roku” - tłumaczy Andrzej Prajsnar, ekspert porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.

Bardzo duża zmiana łącznej składki autocasco zebranej przez ubezpieczycieli (wzrost o jedną piątą w 2016 r.) wskazuje, że posiadacze polis AC mocno odczuli zmiany cenowe. Warto jednak pamiętać, że wahania łącznej sumy składek zależą również od wzrostu lub spadku liczby polis. Faktyczny poziom zmian cenowych można ocenić po obliczeniu składki brutto przypadającej na jedno ubezpieczenie. Według danych KNF-u, taka jednostkowa składka AC wynosiła:

• 2014 r. - 955 zł
• 2015 r. - 947 zł
• 2016 r. - 1055 zł

Warto zwrócić uwagę, że powyższe wyniki uwzględniają również polisy autocasco posiadające obniżone składki ze względu na sprzedaż pakietową (np. jako pakiet OC + AC). Nawet po wliczeniu ubezpieczeń AC sprzedawanych taniej razem z obowiązkowymi polisami OC okazuje się, że zmiana średniej składki autocasco z 2016 r. wyniosła 108 zł (+11,4%) w przeliczeniu na jedną polisę. Ten jedenastoprocentowy wzrost był znacznie mniejszy od zmiany dotyczącej sumy zebranych składek (ok. 20%), gdyż równocześnie zwiększyła się liczba polis autocasco sprzedanych przez krajowych ubezpieczycieli (2015 r. - 5,76 mln sprzedanych polis AC, 2016 r. - 6,22 mln).

W kontekście ubezpieczeń OC, warto zwrócić uwagę na jeszcze jedną kwestię. Rzeczywiste podwyżki cen takich obowiązkowych polis są łatwiejsze do oszacowania, gdyż każde OC zapewnia ten sam zakres ochrony (sprecyzowany przez ustawę o ubezpieczeniach obowiązkowych). W przypadku polis autocasco, sytuacja jest bardziej skomplikowana, bo zakłady ubezpieczeń samodzielnie określają zakres proponowanej ochrony. Zatem faktyczna skala ubiegłorocznych podwyżek kosztu AC, mogła być większa niż wspomniane 11%.

„Ubezpieczyciele oferujący AC, mogą wprowadzić swoiste ukryte podwyżki poprzez ograniczenie ochrony i utrzymanie poprzedniej składki. Dlatego kierowcy kupujący kolejną polisę autocasco, powinni zwracać uwagę na zmiany dotyczące np. franszyz” - radzi Paweł Kuczyński, prezes porównywarki ubezpieczeń Ubea.pl.