Spowodowałeś kolizję? Ukradziono ci auto? Bez AC wiele nie zdziałasz

Przeczytaj także: Kradzież samochodu za granicą. Czy ubezpieczenie AC zadziała w każdym kraju?

Polscy kierowcy stosunkowo rzadko decydują się na polisę AC. Powodem jest najprawdopodobniej to, że w przeciwieństwie do OC jest to ubezpieczenie dobrowolne.

- Dane KNF wskazują, że na czterech posiadaczy OC zaledwie jeden decyduje się również na AC. Pewnym pocieszeniem może tu być fakt, iż ostatnie podwyżki cen obowiązkowego ubezpieczenia samochodu nie zaowocowały dodatkowym spadkiem zainteresowania AC – mówi Jakub Nowiński, członek zarządu w multiagencji Superpolisa Ubezpieczenia.

Jak dobrze kupić AC?

Kryterium, którym Polacy kierują się przy zakupie OC jest cena. I nie ma w tym nic dziwnego, ponieważ zakres tego ubezpieczenia jest zawsze jednakowy. Zupełnie inaczej jest w przypadku AC - tu liczy się zakres polisy i wysokość składki. Na co zatem zwrócić szczególną uwagę kupując AC? Oto najważniejsze kwestie.

Ryzyko kradzieży

Przede wszystkim należy przyjrzeć się, czy oferta ubezpieczyciela obejmuje ryzyko kradzieży. Nie każdemu bowiem zależy na tego rodzaju ochronie, a wyłączenie jej pozwala sporo zaoszczędzić.

Suma ubezpieczenia

Zawierając umowę autocasco, należy dołożyć wszelkich starań, aby precyzyjnie ustalić wartość auta – ten parametr zadecyduje bowiem o sumie ubezpieczenia i wysokości składki. Jeżeli zaniżymy wycenę pojazdu, to w przypadku szkód całkowitych (np. kradzież auta czy jego doszczętne zniszczenie) możemy się spodziewać, że wypłacone odszkodowanie nie pokryje rzeczywiście poniesionej straty. Natomiast podanie wyższej wartości pojazdu niż faktyczna, nie wpłynie na wypłatę wyższego odszkodowania. Ubezpieczyciel dokona szczegółowej wyceny wartości pojazdu na dzień szkody i to będzie podstawą do wypłaty odszkodowania. Określenie zbyt wysokiej sumy ubezpieczenia może jedynie niepotrzebnie zawyżyć składkę.

Wariant ubezpieczenia

Zazwyczaj istnieje możliwość wyboru pomiędzy wariantem kosztorysowym (gotówkowym) a serwisowym (bezgotówkowym). W pierwszym przypadku kierowca dokonuje napraw we własnym zakresie, a ubezpieczyciel wypłaca mu sumę zaakceptowaną przez kierowcę, która zawarta jest w kosztorysie szkody. Jest to opłacalne głównie w przypadku starszych pojazdów. Z kolei wariant serwisowy polecany jest właścicielom nowszych samochodów. Ten model zakłada skierowanie auta do warsztatu, który rozlicza się z ubezpieczycielem bez udziału właściciela samochodu.

Udziały własne i amortyzacja

Wybierając odpowiednie AC, warto sprawdzić możliwość zniesienia udziałów własnych oraz amortyzacji części. Pierwszy element uchroni przed pomniejszeniem odszkodowania o stałą kwotę (np. 250 zł) lub procent (np. 10%) wartości szkody, które kierowca zobowiązuje się pokryć zawierając umowę ubezpieczenia. Zniesienie amortyzacji uchroni przed pomniejszeniem wartości części koniecznych do przeprowadzenia naprawy auta. W ubezpieczeniu AC udziały własne mają duże znaczenie dla wysokości składki. Im wyższy jest udział własny w szkodzie, tym niższa będzie cena ubezpieczenia. Jednocześnie, wysoki udział własny oznacza, że ubezpieczyciel zwróci tylko część kosztów, które zostały poniesione podczas naprawy pojazdu.

– Dopiero po wybraniu zakresu polisy AC, przychodzi czas na porównanie cen. Choć w przypadku autocasco wysokość składki ma znaczenie drugorzędne, to należy dobrze sprawdzić oferty u co najmniej kilku ubezpieczycieli. Może się bowiem okazać, że za tę samą ochronę u jednego ubezpieczyciela zapłacimy więcej, a u drugiego dużo mniej. Dobre rozeznanie w ofertach uchroni nas przed przepłaceniem – dodaje Jakub Nowiński z Superpolisa Ubezpieczenia.

Dla zobrazowania, dlaczego warto porównywać ceny u kilku towarzystw ubezpieczeniowych, multiagencja Superpolisa Ubezpieczenia przygotowała wyliczenia dla przykładowego kierowcy: 34-latka z prawem jazdy od 11 lat, który OC kupuje od 8 lat, AC od 4 lat i nie notował do tej pory szkód. Jego samochód to 4-letni VW Golf o wartości 37 tys. zł, mocy 105 KM i pojemności 1.2 l. Jeśli ten kierowca chciałby kupić AC w Warszawie, to za ten sam wariant autocasco u jednego ubezpieczyciela zapłaciłby 1 118 zł, a u innego już 5 878 zł, to o ponad 4 tys. zł więcej za taki sam zakres!